“觀察可以發(fā)現(xiàn),2月29號(hào)這批‘集中下架’的產(chǎn)品中,有很多都是之前熱賣的產(chǎn)品,尤其是增額壽、年金險(xiǎn)這些,保單利益普遍比較高,這顯然和當(dāng)前利率下行的大趨勢(shì)是背道而馳的,會(huì)增加保險(xiǎn)公司的利差損風(fēng)險(xiǎn),所以需要下架調(diào)整。不過(guò)話說(shuō)回來(lái),從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看,這也是為了從根本上保護(hù)客戶的利益,畢竟保險(xiǎn)公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng),才能給客戶更多的安全感。”從業(yè)8年的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高先生表示。

近期,調(diào)研發(fā)現(xiàn),隨著全面推行“報(bào)行合一”政策的收緊,保險(xiǎn)行業(yè)又迎來(lái)了一大批保險(xiǎn)產(chǎn)品的“集中下架”。其中,一款“一生中意終身壽險(xiǎn)(分紅型)”的下架尤其受到各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及消費(fèi)者們的重點(diǎn)關(guān)注。

據(jù)了解,該產(chǎn)品曾在人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率“換擋期”率先扛起了“接棒”大旗,帶領(lǐng)分紅型增額壽成功在壽險(xiǎn)領(lǐng)域中占得一片高地,也助推了以“確定+浮動(dòng)”利益形態(tài)為主的分紅型產(chǎn)品重回市場(chǎng)中心,是預(yù)定利率3.0%時(shí)代的top級(jí)產(chǎn)品代表。

因此,一生中意(分紅型)下架后,大家都非常好奇,未來(lái)分紅險(xiǎn)賽道將會(huì)由誰(shuí)來(lái)接檔。

許多實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司都已經(jīng)開始在分紅型產(chǎn)品上下功夫。

例如今天我們要聊的這款“招商信諾利多多3號(hào)終身壽險(xiǎn)(分紅型)”就頗具競(jìng)爭(zhēng)力,它背后的保司股東實(shí)力非常強(qiáng)勁,保司本身的綜合經(jīng)營(yíng)能力和投資實(shí)力也十分穩(wěn)健,可以說(shuō)是一生中意之后的“top級(jí)”分紅型增額壽代表。下面我們來(lái)具體分析一下:

一、大保司背景,讓投資更安心

· 從保司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性上看

招商信諾在2003年成立于深圳,是中國(guó)進(jìn)入WTO后成立的首家合資壽險(xiǎn)公司,在壽險(xiǎn)行業(yè)中經(jīng)過(guò)了20年的健康發(fā)展,如今的業(yè)務(wù)已覆蓋全國(guó)30個(gè)主要省市,規(guī)模龐大。

同時(shí),在監(jiān)管評(píng)級(jí)上,2023年三季度,公司核心償付能力106.56%,綜合償付能力199.43%,均高于監(jiān)管的“及格線”要求,公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為BBB級(jí),風(fēng)險(xiǎn)較小。

此外,在2023年人身險(xiǎn)公司受利率下行影響、整體利潤(rùn)水平表現(xiàn)不佳的大環(huán)境下,招商信諾的凈利潤(rùn)高達(dá)4.6億元,在62家非上市壽險(xiǎn)公司中排名第4,成績(jī)十分亮眼。

規(guī)模、監(jiān)管評(píng)級(jí)、盈利水平上的綜合突出表現(xiàn),使得招商信諾的經(jīng)營(yíng)基本盤令人放心。

· 從保司股東實(shí)力上來(lái)看

與一生中意(分紅型)一樣,招商信諾保險(xiǎn)公司也是一家中外合資的壽險(xiǎn)公司。

它的股東陣容強(qiáng)大,包括“世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)”招商銀行和“全美五大保險(xiǎn)公司、2023年世界500強(qiáng)排名第15位”美國(guó)信諾集團(tuán)。因此,對(duì)于招商信諾而言,它既能依托招商銀行的并購(gòu)、私有化融資、國(guó)企改革及股權(quán)投資項(xiàng)目資源優(yōu)勢(shì)及投商行一體化服務(wù)能力,也可以依托信諾集團(tuán)的醫(yī)療服務(wù)與資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn),為客戶提供全面且專業(yè)的健康管理方案。

背靠?jī)纱髮?shí)力雄厚且聲譽(yù)卓著的金融機(jī)構(gòu),招商信諾的背景值得信賴。

· 從過(guò)往分紅經(jīng)營(yíng)結(jié)果上看

從過(guò)往分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率可以看出公司分紅險(xiǎn)結(jié)果好不好,分紅能否穩(wěn)定持續(xù)。

據(jù)招商信諾官網(wǎng)披露,2022年度,招商信諾人壽共計(jì)27款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率歷史分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)到100%以上,最 高為174%。

從這方面來(lái)看,招商信諾的分紅情況十分穩(wěn)定,未來(lái),包括招商信諾利多多3號(hào)在內(nèi)的旗下產(chǎn)品的分紅情況不會(huì)太差。

· 從資管能力上看

對(duì)于分紅險(xiǎn)來(lái)說(shuō),能否實(shí)現(xiàn)紅利的關(guān)鍵在于保險(xiǎn)公司的投資能力和資產(chǎn)配置,在這一方面,招商信諾也表現(xiàn)不凡。

招商信諾旗下?lián)碛腥Y健康管理子公司和資產(chǎn)管理子公司,目前已形成保險(xiǎn)資金委受托管理、保險(xiǎn)債權(quán)類和組合類產(chǎn)品等三大特色業(yè)務(wù)體系,截至2023年6月末,公司管理資產(chǎn)規(guī)模逾2200億元。且招商信諾資管公司是國(guó)內(nèi)首家股份制銀行背景的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,其債權(quán)投資計(jì)劃2022年新增注冊(cè)登記規(guī)模排行業(yè)第 一,實(shí)力非常強(qiáng)勁。

可以說(shuō),無(wú)論是從過(guò)往分紅實(shí)現(xiàn)率,還是公司綜合經(jīng)營(yíng)能力、投資能力來(lái)看,招商信諾利多多3號(hào)背后的保司都可以與“一生中意(分紅型)”相媲美,完全具備接檔top級(jí)分紅型產(chǎn)品的實(shí)力。

二、高利益、好服務(wù)，讓未來(lái)更有底氣

圍觀了利多多3號(hào)的幕后背景,咱們?cè)倩貧w產(chǎn)品本身,看看有哪些值得稱道的亮點(diǎn)。

1)保證+分紅利益水平優(yōu)秀

招商信諾利多多3號(hào)有效保額每年以2.5%遞增,年年滾動(dòng)增長(zhǎng),抵御不確定的市場(chǎng)變化。通過(guò)增額分紅的方式進(jìn)行紅利分配,相較于現(xiàn)金分紅,也對(duì)保單利益有更大增益。

假設(shè)紅利實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%,依照紅利演示,長(zhǎng)期保單總利益可以超過(guò)總保費(fèi)的8倍多。

紅利實(shí)現(xiàn)率越高,實(shí)際獲得的紅利也就越多,因此保司投資實(shí)力越強(qiáng),產(chǎn)品給到客戶的底氣就越足。

另外,除基本的身故/全殘責(zé)任,利多多3號(hào)還針對(duì)公共航空意外導(dǎo)致的身故/全殘?zhí)峁╇p倍賠付,保障更周全。

2)現(xiàn)價(jià)增速快

以30歲男性,每年交10萬(wàn)保費(fèi)為例,產(chǎn)品在不同繳費(fèi)期的現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)情況如下:

可以看到,招商信諾利多多3號(hào)現(xiàn)金價(jià)值增速非?？?在有分紅利益的情況下,選擇躉交,最快4年就有機(jī)會(huì)趕超已交保費(fèi),對(duì)短期內(nèi)有資金靈活需求的客戶較為友好。

3)尊享優(yōu)質(zhì)健康管理服務(wù)

依托信諾集團(tuán)超230年的健康醫(yī)療服務(wù)經(jīng)驗(yàn),招商信諾的健康管理服務(wù)已然非常成熟。

招商信諾利多多3號(hào)也為大家提供了多重健康管理服務(wù),從日常的私人健康管家,到生病就醫(yī)的院前、院中、院后一站式照護(hù)服務(wù),關(guān)懷無(wú)微不至!

寫在最后:

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定因素增加,股市疲軟、基金腰斬、固收類理財(cái)產(chǎn)品逐漸減少,大部分人希望保證一部分安全資產(chǎn)的需求空間依然存在,而且損失厭惡心理占據(jù)上風(fēng),所以分紅險(xiǎn)產(chǎn)品將成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流。

而一生中意下架后,背景強(qiáng)大、歷史分紅數(shù)據(jù)亮眼的分紅型產(chǎn)品面臨斷檔。這時(shí),同樣擁有“大保司”背景的招商信諾利多多3號(hào)終身壽險(xiǎn)(分紅型)憑借強(qiáng)品牌實(shí)力,和優(yōu)秀的“保證+浮動(dòng)”保單利益,未來(lái)或?qū)⒊藙?shì)而上填補(bǔ)此類產(chǎn)品的市場(chǎng)空缺。